پلتفرم Wise چطور پرداخت‌های بین‌المللی را تسهیل می‌کند؛ مزایا و معایب

به گزارش پیوست، Wise با ارائه کارمزدهای شفاف، نرخ تبادل ارز بدون حاشیه سود و امکان ارسال پول به بیش از ۱۶۰ کشور و پشتیبانی از بیش از۴۰ واحد پولی مختلف، یک انتخاب مناسب برای افراد و کسب‌وکارهایی است که نیاز به ارسال مبالغ بزرگ یا انتقال وجه بین‌المللی دارند.

شرکت Wise در حال حاضر به عنوان یکی از بازیگران بزرگ با رقبایی همچون Revolut یا پی‌پل رقابت دارد.

تراکنش‌های بین‌المللی Wise چگونه انجام می‌شوند؟

یکی از ویژگی‌های اصلی Wise، عدم اعمال حاشیه سود بر نرخ تبدیل ارز است. برخلاف بسیاری از بانک‌ها و سرویس‌های انتقال پول که نرخ ارز را با درصدی اضافه‌تر از نرخ واقعی محاسبه می‌کنند، Wise از نرخ میان بانکی یا   Mid-Market Rate استفاده می‌کند. این نرخ در واقع همان نرخی است که بانک‌های بزرگ برای تبادل ارز بین یکدیگر از آن استفاده می‌کنند.

کاربران می‌توانند قبل از انجام هر تراکنش، هزینه‌های مربوط به انتقال را از طریق محاسبه‌گر آنلاین Wise مشاهده کرده و از هزینه نهایی اطمینان حاصل کنند.

Wise روش‌های مختلفی برای تامین مالی انتقالات ارائه می‌دهد، از جمله انتقال از حساب بانکی، پرداخت از طریق کارت اعتباری و پرداخت از طریق حواله‌های بین‌المللی  سوئیفت (Swift). این شرکت سه گزینه از لحاظ سرعت برای انتقال پول دارد:

• انتقال پیشرفته (Advanced Transfer): بین یک تا سه روز کاری زمان می‌برد.
• انتقال کم‌هزینه (Low-Cost Transfer): معمولا بین سه تا ۲۴ ساعت انجام می‌شود.
• انتقال سریع (Fast and Easy Transfer): در سه تا پنج ساعت وجه را منتقل می‌کند اما هزینه بیشتری دارد.

برای مثال، انتقال ۱۰۰۰ پوند به یورو برای یک دریافت‌کننده در فرانسه (با پرداخت از طریق کارت بانکی) و دریافت وجه در روز بعد، حدود ۷.۵۶ پوند هزینه دارد.

مزایا و معایب استفاده از Wise

مزایای

1. کارمزدهای شفاف و مقرون‌به‌صرفه:
   Wise از نرخ‌های ۰.۱۵ تا ۲ درصد برای انتقالات استفاده می‌کند، که نسبت به بسیاری از بانک‌ها و سرویس‌های انتقال وجه دیگر مقرون‌به‌صرفه‌تر است.
2. عدم اعمال حاشیه سود روی نرخ ارز:
   برخلاف بانک‌ها و سایر خدمات انتقال پول، Wise نرخ واقعی تبادل ارز را ارائه می‌دهد و درآمد خود را از کارمزدهای ثابت و درصدی دریافت می‌کند.
3. پشتیبانی از تراکنش‌های با مبالغ بالا:
   • تا ۱ میلیون دلار از طریق انتقال ACH محلی در ایالات متحده
   • تا ۶ میلیون دلار از طریق انتقال Wire محلی در ایالات متحده
   • تا ۱.۶ میلیون دلار از طریق سیستم بین‌المللی  Swift
4. دسترسی گسترده:
   Wise در ۱۶۰ کشور جهان فعالیت دارد و بیشتر از ۴۰ ارز مختلف راپشتیبانی می‌کند.
5. رابط کاربری ساده و کاربرپسند:
   وب‌سایت و اپلیکیشن Wise طراحی ساده و کاربردی دارد و به کاربران اجازه می‌دهد به‌راحتی هزینه‌های انتقال را بررسی کرده و تراکنش‌های خود را مدیریت کنند.
6. امنیت بالا و نظارت قانونی:
   Wise تحت مقررات نهادهای مالی معتبر مانند FCA بریتانیا و رگولاتورهای مالی ایالات متحده فعالیت می‌کند.

معایب

1. عدم امکان دریافت پول به‌صورت نقدی:
   برخلاف برخی از سرویس‌های دیگر مانند Western Union، در Wise امکان دریافت وجه به‌صورت نقدی وجود ندارد و دریافت‌کنندگان باید یک حساب بانکی داشته باشند.
2. هزینه برداشت از حساب در داخل ایالات متحده:
   برخلاف برخی از سرویس‌های انتقال پول که برداشت وجه را رایگان ارائه می‌دهند، Wise برای انتقال وجه به حساب‌های بانکی در ایالات متحده کارمزد دریافت می‌کند.
3. سرعت کمتر برای انتقال‌های بانکی:
   انتقال وجه از طریق حساب‌های بانکی ممکن است چند روز طول بکشد، در حالی که برخی از رقبای Wise مانند Revolut یا PayPal، گزینه‌های فوری‌تری برای برداشت وجه ارائه می‌دهند.
4. نبود بیمه سپرده‌گذاری برای وجوه کاربران:
   برخلاف برخی از بانک‌ها، Wise تحت پوشش Financial Services Compensation Scheme (FSCS) که وجود کاربران را بیمه‌می‌کند قرار ندارد، با این حال Wise تحت مقررات امنیتی حفاظت از وجوه کاربران فعالیت می‌کند.

جمع‌بندی

Wise یک گزینه مقرون‌به‌صرفه، شفاف و امن برای انتقال پول بین‌المللی است، به‌ویژه برای مبالغ بالا. این شرکت با عدم اعمال حاشیه سود بر نرخ ارز و کارمزدهای مشخص و رقابتی، یکی از بهترین گزینه‌ها برای افرادی است که به دنبال انتقال وجه ارزان و سریع هستند.

با این حال، عدم امکان دریافت وجه به‌صورت نقدی، هزینه‌های برداشت داخلی در آمریکا، و سرعت کمتر در برخی از انتقالات بانکی، ممکن است برای برخی از کاربران محدودیت ایجاد کند.

اگر تمرکز اصلی شما روی انتقال وجه بین‌المللی با هزینه کم و نرخ تبادل شفاف است، Wise یکی از گزینه‌های مناسب است. اما اگر به خدمات اضافی مانند بیمه سفر، پس‌انداز و سرمایه‌گذاری علاقه‌مندید، رقبایی همچون Revolut می‌توانند گزینه بهتری باشد.